La finance islamique a connu une nette progression au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es. En sus de l\u2019\u00e9volution de l\u2019\u00e9pargne et des cr\u00e9dits dans le cadre des services de banque islamique, une importante progression est notable sur le march\u00e9 des assurances, \u00e0 travers les assurances Takaful, m\u00eame ce march\u00e9 reste embryonnaire.<\/p>\n\n\n\n
Ainsi, la note de conjoncture du Conseil national des assurances pour le premier semestre 2023, souligne que l\u2019activit\u00e9 de Takaful constitue seulement 0,1% du march\u00e9 des assurances. Selon la m\u00eame note de conjoncture le march\u00e9 des assurances Takaful a progress\u00e9 de 411,8 % entre le 30 juin 2022 et le 30 juin dernier. Malgr\u00e9 cette progression la part du march\u00e9 des assurances Takaful est plus que marginale. Le CNA pr\u00e9cise ainsi que l\u2019activit\u00e9 Takaful cumule, au terme des six premiers mois de l\u2019exercice 2023, un total de primes \u00e9mises de 65,2 millions de DA, soit 58,3 millions de DA g\u00e9n\u00e9r\u00e9 par le \u00ab Takaful G\u00e9n\u00e9ral \u00bb et 6,9 millions de DA par le \u00ab Takaful Familial \u00bb. L\u2019activit\u00e9 Takaful \u00e9tant encore embryonnaire, son apport au march\u00e9 demeure, ainsi, insignifiant (0,1%). Des chiffres qui d\u00e9montrent ainsi que le march\u00e9 offre un important potentiel de croissance qui pourrait d\u2019ailleurs se r\u00e9v\u00e9ler apr\u00e8s la r\u00e9vision prochaine de la loi sur les assurances et laquelle est d\u2019ailleurs \u00e0 l\u2019ordre du jour de l\u2019actuelle session parlementaire. Pour rappel, le Takaful est un concept islamique d\u2019assurance, bas\u00e9 sur les normes et r\u00e8gles de la Sharia. Il provient du verbe arabe \u2018Kafala\u2019, qui signifie \u00ab\u00a0se garantir l\u2019un l\u2019autre\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0garantie conjointe\u00a0\u00bb. En principe, le syst\u00e8me de Takaful est bas\u00e9 sur la coop\u00e9ration mutuelle, la responsabilit\u00e9, l\u2019assurance, la protection et l\u2019assistance entre des groupes ou des participants. Le march\u00e9 du Takaful en Alg\u00e9rie est immature. La premi\u00e8re compagnie de Takaful, Algerian General Takaful\u00a0\u00bb, a \u00e9t\u00e9 ouverte au mois de janvier dernier. L’entreprise publique \u00ab\u00a0Algerian General Takaful\u00a0\u00bb a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e r\u00e9cemment avec la contribution de tous les op\u00e9rateurs publics des secteurs des assurances et des banques. Contribuent au capital de cet entreprise, les quatre compagnies publiques d’assurances (SAA, CASH assurance, CAAT et CAAR) ainsi que les six banques publiques (CNEP banque, BNA, BEA, BADR, BDL et CPA).<\/p>\n\n\n\n
Croissance du march\u00e9 des assurances<\/strong><\/p>\n\n\n\n Plus globalement, le rapport du CNA note que le march\u00e9 alg\u00e9rien des assurances, toutes activit\u00e9s confondues, totalise, au titre du premier semestre 2023, un chiffre d\u2019affaires de 82,1 milliards de DA, soit une progression relative de 4,3% par rapport \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de 2022. Le portefeuille du secteur des assurances est pr\u00e9domin\u00e9, et c\u2019est une constante, par les \u00ab Assurances de Dommages \u00bb avec une part de 84%, suivies par les \u00ab Assurances de Personnes \u00bb, soit un taux de 11,2%. Les sinistres d\u00e9clar\u00e9s aupr\u00e8s des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 38,6 milliards de DA, pour 865 050 dossiers d\u00e9clar\u00e9s, domin\u00e9s \u00e0 hauteur de 90,5% par l\u2019activit\u00e9 \u00ab Assurances de Dommages \u00bb. Pour 607 728 dossiers r\u00e9gl\u00e9s, les indemnisations accumulent un montant de 31,3 milliards de DA, soit des \u00e9volutions respectives, en nombre et en montant, de 25,7% et 0,3%, comparativement \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de 2022. Les Assurances de Personnes cumulent, au titre du premier semestre 2023, un chiffre d\u2019affaires de 9,2 milliards de DA, soit une production additionnelle de 510,2 millions de DA, comparativement \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de 2022, marquant, ainsi, une \u00e9volution de 5,8%. Cette performance est r\u00e9alis\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 la progression enregistr\u00e9e au niveau de l\u2019ensemble des branches, plus particuli\u00e8rement la \u00ab Pr\u00e9voyance collective \u00bb qui repr\u00e9sente 43,7 % des r\u00e9alisations de l\u2019activit\u00e9 des Assurances de Personnes et qui marque une augmentation de 7,3%. Les sinistres d\u00e9clar\u00e9s aupr\u00e8s des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019Assurances de Personnes marquent, durant<\/p>\n\n\n\n le premier semestre 2023, une r\u00e9gression de 9,3% en montant, contre une progression<\/p>\n\n\n\n de 60% en nombre, et atteignent, de ce fait, un montant de 3,7 milliards de DA pour<\/p>\n\n\n\n un total de 208 667 dossiers. La r\u00e9gression en montant est tir\u00e9e vers le bas par les baisses constat\u00e9es au niveau des branches \u00ab Accident \u00bb (-60,1%) et \u00ab Vie-D\u00e9c\u00e8s \u00bb (-39,1%).<\/p>\n\n\n\n L\u2019assurance Cat-Nat r\u00e9gresse !<\/strong><\/p>\n\n\n\n Quant \u00e0 l\u2019\u00e9volution en nombre, elle est due \u00e0 l\u2019augmentation de 59,9% constat\u00e9e au niveau de la branche \u00ab Pr\u00e9voyance collective \u00bb, qui d\u00e9tient une part de 97,2% du total des d\u00e9clarations.<\/p>\n\n\n\n Pour ce qui est du march\u00e9 de la r\u00e9assurance, le CNA souligne que la Compagnie Centrale de R\u00e9assurance (CCR) affiche, au terme du premier semestre 2023, un chiffre d\u2019affaires, en affaires internationales, de 3,9 milliards de DA, en progression de 14,5% par rapport \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de 2022, durant laquelle la production avait atteint un montant de 3,4 milliards de DA. \u00ab Cette hausse est la r\u00e9sultante des croissances constat\u00e9es au niveau de la quasi-totalit\u00e9 des branches, \u00ab notamment, l\u2019\u00ab Incendie \u00bb (+10,7%), l\u2019 \u00ab Engineering \u00bb (+38%) et le \u00ab Transport \u00bb (+27%) et ce, gr\u00e2ce \u00e0 la concr\u00e9tisation de nouvelles affaires \u00bb, souligne la note du CNA. Cependant, et malgr\u00e9 un contexte marqu\u00e9 une plus grande exposition aux catastrophes naturelles, dans un contexte de changement climatique qui favorise la multiplication des ph\u00e9nom\u00e8nes m\u00e9t\u00e9orologiques extr\u00eames, la branche de l\u2019assurance \u00ab Cat-Nat \u00bb r\u00e9gresse de 99,7% par rapport, \u00ab effet d\u00e9savantageux du taux de change suite \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de la parit\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale \u00bb, explique le CNA.<\/p>\n\n\n\n Aussi, une progression de 57,2 % est enregistr\u00e9e en affaires internationales, durant le deuxi\u00e8me trimestre 2023, atteignant, ainsi, un chiffre d\u2019affaires de 2,5 milliards de DA contre 1,6 milliard de DA, au T2-2022. Cette tendance est induite par la branche \u00ab Incendie \u00bb qui occupe la part la plus importante (73%) et progresse de 45,4%, comparativement au T2-2022, suivie par la branche \u00ab Engineering \u00bb qui \u00e9volue, de son c\u00f4t\u00e9, de 208,1%.<\/p>\n\n\n\n Sabrina Aziouez<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La finance islamique a connu une nette progression au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es. 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