Les autorit\u00e9s mon\u00e9taires consolident leur arsenal de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et imposent de nouvelles obligations aux banques et \u00e9tablissements financiers de la place, particuli\u00e8rement Alg\u00e9rie Poste qui pr\u00e9sente des facteurs sp\u00e9cifiques en raison de l’important flux de cash qui y transite.<\/p>\n\n\n\n
En effet, la Banque d’Alg\u00e9rie a publi\u00e9 le 8 juillet des lignes directrices d\u00e9taill\u00e9es qui d\u00e9finissent concr\u00e8tement comment les institutions financi\u00e8res doivent proc\u00e9der \u00e0 l’auto-\u00e9valuation de leurs risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolif\u00e9ration des armes de destruction massive. Les nouvelles directives 03\/25 de la Commission bancaire constituent le mode d’emploi pratique du r\u00e8glement 24-03 que la Banque d’Alg\u00e9rie avait adopt\u00e9 en juillet 2024 pour renforcer la lutte contre le blanchiment et imposer une auto-\u00e9valuation des risques au sein des \u00e9tablissements financiers.<\/p>\n\n\n\n
Alors que le r\u00e8glement de 2024 avait \u00e9tabli le cadre g\u00e9n\u00e9ral obligeant les banques, \u00e9tablissements financiers et Alg\u00e9rie Poste \u00e0 mettre en place des dispositifs de pr\u00e9vention, ces nouvelles lignes directrices expliquent pr\u00e9cis\u00e9ment la m\u00e9thodologie \u00e0 suivre pour y parvenir. Elles r\u00e9pondent \u00e0 une question fondamentale : comment les institutions doivent-elles s’y prendre pour \u00e9valuer correctement leur exposition aux risques et mettre en \u0153uvre une approche fond\u00e9e sur les risques.<\/p>\n\n\n\n
Le document de la Commission Bancaire introduit une d\u00e9marche structur\u00e9e en quatre \u00e9tapes distinctes. D’abord, l’identification des risques inh\u00e9rents, qui consiste \u00e0 recenser toutes les menaces et vuln\u00e9rabilit\u00e9s auxquelles l’institution peut \u00eatre confront\u00e9e. Ensuite, l’\u00e9valuation proprement dite de ces risques, en analysant leur probabilit\u00e9 d’occurrence et leur impact potentiel. La troisi\u00e8me \u00e9tape porte sur la mise en place de mesures d’att\u00e9nuation et de contr\u00f4les adapt\u00e9s. Enfin, l’\u00e9valuation des risques r\u00e9siduels permet de mesurer l’efficacit\u00e9 des dispositifs mis en place.<\/p>\n\n\n\n
Cette approche m\u00e9thodologique repose sur une analyse \u00e0 deux niveaux compl\u00e9mentaires. Au niveau institutionnel, chaque \u00e9tablissement doit proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation globale de son exposition aux risques en tenant compte de l’ensemble de ses activit\u00e9s. Au niveau client, une analyse individualis\u00e9e doit \u00eatre men\u00e9e pour chaque relation d’affaires, permettant d’adapter les mesures de vigilance en fonction du profil de risque sp\u00e9cifique de chaque client.<\/p>\n\n\n\n
Les lignes directrices d\u00e9taillent minutieusement les facteurs de risque que les institutions doivent analyser. Concernant la client\u00e8le, une attention particuli\u00e8re doit \u00eatre port\u00e9e aux profils atypiques, aux personnes politiquement expos\u00e9es, aux structures opaques ou encore aux clients r\u00e9sidant dans des zones g\u00e9ographiques sensibles. S’agissant des produits et services, les crit\u00e8res d’\u00e9valuation incluent le degr\u00e9 d’anonymat, la complexit\u00e9 des transactions, l’importance des flux d’esp\u00e8ces et la rapidit\u00e9 des op\u00e9rations.<\/p>\n\n\n\n
Les canaux de distribution constituent un autre axe d’analyse crucial. Les lignes directrices soulignent les risques accrus li\u00e9s \u00e0 l’absence de contact physique avec la client\u00e8le ou au recours \u00e0 des interm\u00e9diaires. Les aspects g\u00e9ographiques ne sont pas n\u00e9glig\u00e9s, avec une vigilance renforc\u00e9e requise pour les pays identifi\u00e9s comme \u00e0 haut risque par le Groupe d’action financi\u00e8re internationale ou ceux en situation de conflit.<\/p>\n\n\n\n
Une attention particuli\u00e8re pour Alg\u00e9rie Poste<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les institutions doivent int\u00e9grer dans leur \u00e9valuation les risques li\u00e9s aux nouvelles technologies, aux questions de cybers\u00e9curit\u00e9 et aux \u00e9volutions r\u00e9glementaires. L’un des aspects importants de ces lignes directrices concerne l’exigence de documentation rigoureuse. Chaque institution doit constituer un dossier complet comprenant la m\u00e9thodologie utilis\u00e9e, la cartographie des risques identifi\u00e9s, les d\u00e9cisions prises et le plan d’action mis en \u0153uvre. Cette documentation doit \u00eatre mise \u00e0 jour au moins une fois par an ou \u00e0 chaque changement significatif dans l’activit\u00e9 de l’\u00e9tablissement. La gouvernance fait l’objet d’une attention particuli\u00e8re. Les lignes directrices pr\u00e9cisent les r\u00f4les et responsabilit\u00e9s de chaque niveau hi\u00e9rarchique, depuis l’organe d\u00e9lib\u00e9rant qui d\u00e9finit l’app\u00e9tit au risque jusqu’au responsable sp\u00e9cialis\u00e9 dans la lutte contre le blanchiment qui g\u00e8re la conformit\u00e9 au quotidien. Cette architecture de gouvernance s’appuie sur un syst\u00e8me de contr\u00f4le interne \u00e0 trois lignes de d\u00e9fense, garantissant une surveillance efficace \u00e0 tous les niveaux. Le document accorde une attention sp\u00e9ciale \u00e0 Alg\u00e9rie Poste, reconnaissant les sp\u00e9cificit\u00e9s de cet \u00e9tablissement. Les flux importants d’esp\u00e8ces, les mandats postaux et la nature particuli\u00e8re de sa client\u00e8le n\u00e9cessitent des dispositifs de contr\u00f4le adapt\u00e9s. Ces lignes directrices s’inscrivent dans la continuit\u00e9 logique du r\u00e8glement 24-03 de juillet 2024, qui avait pos\u00e9 les bases juridiques de la lutte renforc\u00e9e contre le blanchiment d’argent. Elles constituent d\u00e9sormais l’outil op\u00e9rationnel indispensable pour permettre aux institutions financi\u00e8res de respecter leurs obligations l\u00e9gales tout en optimisant l’allocation de leurs ressources.<\/p>\n\n\n\n Amar Malki<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Les autorit\u00e9s mon\u00e9taires consolident leur arsenal de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et imposent de<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":70397,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"colormag_page_container_layout":"default_layout","colormag_page_sidebar_layout":"default_layout","om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":"","_wpscppro_dont_share_socialmedia":false,"_wpscppro_custom_social_share_image":0,"_facebook_share_type":"default","_twitter_share_type":"default","_linkedin_share_type":"default","_pinterest_share_type":"default","_linkedin_share_type_page":"","_instagram_share_type":"default","_medium_share_type":"default","_threads_share_type":"","_google_business_share_type":"","_selected_social_profile":[],"_wpsp_enable_custom_social_template":false,"_wpsp_social_scheduling":{"enabled":false,"datetime":null,"platforms":[],"status":"template_only","dateOption":"today","timeOption":"now","customDays":"","customHours":"","customDate":"","customTime":"","schedulingType":"absolute"},"_wpsp_active_default_template":true},"categories":[52,27],"tags":[],"class_list":["post-70396","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une","category-actualite"],"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\n