Banque mondiale : La téléphonie mobile transforme l’épargne dans les pays émergents
L’inclusion financière connaît une accélération remarquable dans les économies en développement, portée par l’essor de la téléphonie mobile qui redessine les habitudes d’épargne et bouleverse les systèmes financiers traditionnels. Selon le dernier rapport Global Findex 2025 de la Banque mondiale publié cette semaine, cette transformation numérique ouvre des perspectives économiques inédites pour des milliards d’individus jusqu’alors exclus du système bancaire formel. Les chiffres témoignent d’une progression spectaculaire : 40% des adultes des économies en développement ont alimenté un compte d’épargne en 2024, soit une hausse de 16 points de pourcentage depuis 2021, marquant la progression la plus rapide enregistrée depuis plus d’une décennie. Cette dynamique s’appuie largement sur les services d’argent mobile, utilisés par 10% des adultes pour épargner, contre seulement 5% trois ans plus tôt. Cette montée en puissance de l’épargne numérique irrigue les systèmes financiers nationaux en capital, créant un cercle vertueux pour le financement de l’investissement et de l’innovation.
L’Afrique subsaharienne illustre parfaitement cette mutation. Pionnière mondiale des comptes d’argent mobile, la région voit 58% de ses adultes détenir désormais un compte bancaire, contre 49% en 2021, tandis que 35% possèdent un compte d’épargne, soit une progression de 12 points. Cette révolution dépasse le simple accès aux services financiers pour transformer les modes de paiement : 42% des adultes des pays à revenu faible et intermédiaire effectuent désormais des paiements numériques, contre 35% en 2021.
Ajay Banga, président du Groupe de la Banque mondiale, souligne que « l’inclusion financière peut améliorer les conditions de vie et transformer une économie tout entière, et la finance numérique est un levier qui peut concrétiser ce potentiel ». Cette transformation s’accompagne d’une réduction significative des inégalités de genre : le taux de possession d’un compte bancaire chez les femmes dans les pays à revenu faible et intermédiaire a presque doublé, passant de 37% à 73% entre 2011 et 2024.
Malgré ces avancées, des défis persistent. Sur les 4 milliards d’adultes possédant un téléphone portable dans les économies émergentes, seule la moitié utilise un mot de passe pour protéger leur appareil, exposant leurs transactions à des risques de sécurité. Par ailleurs, 1,3 milliard d’adultes restent exclus des services financiers, même si 900 millions d’entre eux possèdent un téléphone portable, suggérant un potentiel d’expansion considérable.
L’analyse régionale révèle des contrastes saisissants. L’Asie de l’Est et Pacifique domine avec 86% d’adultes possédant un smartphone et 83% un compte bancaire, tandis que l’Asie du Sud affiche un taux de bancarisation de près de 80%, porté principalement par l’Inde où 90% des adultes détiennent un compte. L’Amérique latine progresse avec 70% d’adultes bancarisés, dont plus de la moitié utilise les paiements numériques.
Cette révolution numérique redéfinit les contours de l’économie mondiale. Les systèmes de transferts instantanés comme UPI en Inde ou PIX au Brésil démontrent le potentiel transformateur de ces technologies.
Sabrina Aziouez
