Boom des paiements mobiles et électroniques: Une révolution numérique en cours
L’Algérie connaît actuellement une véritable révolution dans le domaine des paiements électroniques, marquée par une croissance spectaculaire et l’introduction de nouvelles technologies innovantes. Les données récentes publiées par le Groupement d’intérêt économique de la monétique (GIE Monétique) révèlent une progression remarquable des transactions électroniques, témoignant d’un changement profond dans les habitudes de consommation des Algériens.
Au cours du premier semestre 2024, le montant total des paiements électroniques en Algérie a atteint près de 60 milliards de dinars, soit une augmentation impressionnante de 57% par rapport à la même période en 2023. Cette croissance significative concerne l’ensemble des canaux de paiement électronique, qu’il s’agisse des terminaux de paiement électronique (TPE), des paiements via internet ou par téléphone mobile. Le segment du paiement via internet a connu une croissance particulièrement remarquable, avec une augmentation de 63,82% sur un an, atteignant 20,257 milliards de dinars. Le secteur des télécommunications reste le principal moteur de cette croissance, représentant la majorité des 6,62 millions de transactions effectuées dans ce segment. Cependant, d’autres secteurs affichent également des taux de croissance significatifs, notamment les services administratifs (+70%) et le transport (+20%).
5 nouvelles banques lanceront le paiement mobile
L’une des tendances les plus marquantes est l’adoption rapide du paiement mobile. Utilisant la technologie du QR code, ce mode de paiement a vu le nombre de ses transactions augmenter de 60% sur un an, atteignant 26,7 millions d’opérations pour un montant de 19,6 milliards de dinars. Cette croissance fulgurante illustre l’engouement des consommateurs algériens pour des solutions de paiement rapides et pratiques. L’administratrice du GIE Monétique, Assia Benchabla Queiroz, a annoncé que cinq nouvelles banques lanceront le service de paiement mobile en octobre 2024, portant à huit le nombre total d’institutions financières offrant cette option. Cette expansion devrait contribuer à accélérer l’adoption du paiement mobile à l’échelle nationale. Le paiement mobile, opérationnel en Algérie depuis 2022, a franchi une étape importante en juin 2024 avec le lancement de l’interopérabilité des paiements mobiles grâce à la plateforme « Switch Mobile ». Cette avancée permet aux utilisateurs de différentes banques d’effectuer des transactions entre eux, renforçant ainsi l’attrait et l’utilité du système.
Le GIE Monétique ne compte pas s’arrêter là et prévoit le lancement de plusieurs innovations majeures dès 2025. Il s’agit en premier lieu de la technologie SoftPos. Cette innovation permettra de transformer les smartphones équipés de NFC en terminaux de paiement électronique. Cette solution flexible et économique devrait faciliter l’adoption du paiement électronique par les petits commerçants, les chauffeurs de VTC, les livreurs et les vendeurs de marchés. Il prévoit aussi le lancement de la carte de paiement virtuelle. Accessible depuis les appareils mobiles et les ordinateurs, cette carte virtuelle renforcera la sécurité des paiements en ligne en générant un numéro unique pour chaque transaction. Il s’agit enfin que l’acceptation des paiements internationaux. Le GIE Monétique travaille à la mise en place d’une plateforme locale certifiée par Visa et MasterCard, permettant aux commerçants algériens d’accepter les cartes internationales.
Malgré ces avancées significatives, des défis persistent. Des enquêtes récentes ont révélé certains obstacles à l’adoption généralisée des paiements électroniques par les commerçants, notamment liés à la disponibilité immédiate des fonds et à des questions fiscales. Le GIE Monétique et les parties prenantes travaillent activement à surmonter ces défis pour faciliter l’intégration des paiements électroniques dans le commerce de proximité.
L’augmentation du nombre de web-marchands adhérents au système électronique interbancaire, passant à 510 au premier semestre 2024, soit 140 de plus qu’à la même période en 2023, témoigne de la vitalité de l’écosystème du e-paiement. Par ailleurs, le nombre d’opérations de retrait sur les distributeurs automatiques de billets (ATM) a également connu une hausse, passant de 85,7 millions au premier semestre 2023 à 96,5 millions à la même période en 2024, pour une valeur dépassant 1.804 milliards de dinars. Cette augmentation souligne l’importance persistante de l’accès au cash, tout en illustrant la complémentarité entre les différents modes de paiement.
Vers une société moins dépendante du cash
La croissance soutenue des paiements électroniques et l’introduction de nouvelles technologies de paiement mobile témoignent d’une tendance claire vers une réduction de l’utilisation de l’argent liquide en Algérie. Cette évolution s’inscrit dans une stratégie nationale visant à moderniser le système financier et à promouvoir l’inclusion financière. L’intégration de services essentiels tels que le paiement des frais d’inscription universitaire, des billets de stade, des impôts et taxes, des frais de douanes, et des loyers AADL dans les systèmes de paiement électronique contribue significativement à cette transition vers une économie moins dépendante du cash.
Le développement rapide des paiements mobiles et des e-paiements en Algérie marque un tournant décisif dans la modernisation du système financier du pays. L’adoption croissante de ces technologies par les consommateurs et les commerçants, couplée aux innovations prévues pour 2025, laisse présager un avenir où les transactions numériques deviendront la norme plutôt que l’exception. Cette révolution numérique des paiements offre de nombreux avantages, notamment une plus grande efficacité des transactions, une meilleure traçabilité des flux financiers, et un potentiel accru pour l’inclusion financière. Elle pose également les bases d’une économie plus moderne et compétitive, capable de s’intégrer pleinement dans l’ère du commerce électronique mondial. Alors que l’Algérie continue d’investir dans l’infrastructure numérique et d’encourager l’innovation dans le secteur financier, le pays se positionne comme un acteur émergent dans le domaine des technologies financières en Afrique du Nord. Le succès continu de cette transition vers les paiements digitaux dépendra de la collaboration soutenue entre les institutions financières, les régulateurs et les acteurs technologiques, ainsi que de l’adhésion continue des consommateurs et des commerçants à ces nouvelles formes de paiement.
Sabrina Aziouez
