Banque d’Algérie : “La croissance de la monétique demeure insuffisante”
Le rapport annuel de la Banque d’Algérie sur l’évolution économique et monétaire en 2023 a noté un accroissement important de la monétique mais qui reste loin des objectifs tracés par les pouvoirs publics.
Le rapport annuel de la Banque d’Algérie sur l’évolution économique et monétaire en 2023 fait ressortir que les banques et les établissements financiers comptent 1 746 agences à fin 2023 contre 1 720 à fin 2022, traduisant une densité d’une agence pour 26 690 habitants 11 en 2023 contre 26 628 habitants en 2022. Autrement dit, le ratio population active/guichets bancaires s’est légèrement amélioré, selon ce rapport, soit un guichet pour 8 141 personnes en âge de travailler en 2023 contre 8 238 personnes en 2022. Concernant les centres des chèques postaux, ils disposent de 4 209 agences réparties sur l’ensemble du territoire national à fin 2023, soit un établissement postal pour 3 189 personnes actives. Ceci dit, l’ensemble des agences des banques et des chèques postaux s’élève à 5 858 agences, soit un ratio population active/agences, en légère hausse, de 2 291 personnes en 2023 contre 2 319 personnes en 2022. Plus explicite, le rapport de la Banque centrale indique que le nombre de comptes bancaires actifs en DA a augmenté de 6,57 %, soit un total de 12 818 657 comptes en 2023 contre 12 028 816 comptes en 2022, précisant au passage que les personnes morales représentent 5 % du total de ces comptes (640 535 comptes en 2023) alors que la part des personnes physiques est plus importante, soit de 95 % du total des comptes bancaires actifs en DA (12 178 122 comptes en 2023). Selon la même source, le nombre de comptes bancaires actifs en devises a atteint 4 673 292 comptes en 2023 contre 4 410 449 comptes en 2022, soit une évolution de 5,96 %, soulignant que les personnes morales ne représentent que 0,73 % du total des comptes bancaires actifs en devises (34 192 comptes en 2023), alors que les personnes physiques représentent plus de 99 % du total de ces comptes (4 639 100 comptes en 2023).
Le niveau de bancarisation, en termes de nombre de comptes ouverts par les banques à la clientèle (comptes actifs en dinars et en devises) et par le centre des chèques postaux, a enregistré une légère progression, se situant à 3,41 comptes par personne en âge de travailler en 2023, contre 3,26 comptes en 2022.
Par ailleurs, le rapport de la Banque d’Algérie a noté que les banques publiques ont contribué à hauteur de 78,4 % à la hausse des crédits à l’économie du secteur bancaire alors que celle des banques privées a doublé passant de 10,9 % en 2022 à 21,6 % en 2023.
Le secteur bancaire a enregistré, également, en 2023 des ratios de liquidité à un mois en nette amélioration dépassant les 200 % dans certaines banques et au-dessus de 100 % au niveau de l’ensemble du secteur bancaire, expliquant que cette situation a mis ce dernier dans une situation de surliquidité au début de l’année 2023 avec une hausse de 26 % en trois mois (entre décembre 2022 et mars 2023). A fin 2023, les actifs liquides continuent à couvrir largement les passifs à court terme enregistrant un taux de 117,56 % et ce malgré le recul de la liquidité bancaire, selon ce rapport, qui affirme que le secteur bancaire algérien pourrait faire face à un retrait à court terme à hauteur de 117 % des passifs exigibles et confirme la sortie du secteur bancaire de la crise de liquidité enregistrée avant 2020.
Continuant dans le même sens, les experts de la Banque d’Algérie ont souligné que ce niveau de couverture est le résultat de l’augmentation de l’ordre de 6,6 % du total des actifs liquides suite à la hausse de 5,2 % de l’encours des obligations de l’administration centrale qui représente plus de 47 % du total des actifs liquides. Et d’ajouter : “la situation agrégée des banques montre que le niveau du ratio des actifs liquides /passif à court terme du secteur bancaire algérien est parmi les plus hauts enregistrés à travers le monde”.
En ce qui concerne le développement de l’activité monétique, ce rapport a révélé qu’il y a 16 509 507 cartes bancaires en circulation, dont 4 022 203 cartes CIB (soit un taux de 24,4 %) sont émises par les banques alors qu’Algérie Poste en a émis 12 487 304 cartes (soit un taux de 75,6 %), enregistrant un taux de croissance de 21,1% en 2023.
Un parc monétique est composé de 3 847 DAB/GAB et 53 191 TPE, en accroissement de 5,7 % et 15,0 %, respectivement par rapport à l’année 2022, est mis à la disposition des porteurs de cartes et des commerçants accepteurs, soit une moyenne de 4 292 cartes émises par DAB/GAB et 310 cartes émises par TPE, ce qui reste insignifiant en termes de points d’acceptation.
A cela s’ajoute, 510 web-marchands étaient homologués en 2023 contre 291 à fin 2022, soit une augmentation de 75,3 %, qualifiant cet accroissement d’important mais il reste loin des objectifs tracés par les pouvoirs publics à travers la promulgation de la loi sur le commerce électronique en mai 2018, déplore la Banque d’Algérie.
Hakim Aomar
